Préstamos de propiedad directos

La adquisición de viviendas seguras e higiénicas a través de la compra o la construcción es una de las mayores prioridades en los programas de viviendas. La agencia ha tomado dos caminos para afrontar las necesidades específicas de las familias con ingresos bajos o muy bajos, así como las necesidades de los hogares con ingresos moderados. Los préstamos directos (Vivienda según la Sección 502) se conceden con plazos y tipos de interés subvencionados, permitiendo a las familias con ingresos bajos o muy bajos tener la oportunidad de obtener una vivienda sencilla, digna, segura e higiénica.

Los préstamos garantizados para vivienda rural concedidos por entidades autorizadas responden a las necesidades de familias con ingresos bajos o moderados. En dichas situaciones, los prestamistas comerciales emplean sus recursos, conocimientos y criterios de aseguramiento para conceder préstamos que reflejen las condiciones del mercado. Las posibles pérdidas quedan mitigadas por la garantía del préstamo, que actúa como incentivo para proporcionar el 100% de la financiación sin seguros de hipoteca privada y la financiación en áreas rurales para prestatarios con un pago anticipado mínimo.

Calculadora para comparar los productos de Préstamos para el Desarrollo Rural del USDA con otros préstamos para vivienda.

Los préstamos están disponibles para propietarios con un nivel muy bajo de ingresos, para responder a problemas de salud y seguridad, mejorar el acondicionamiento de la vivienda frente a los elementos meteorológicos y corregir las posibles violaciones de códigos. Los préstamos concedidos bajo este epígrafe están limitados a un máximo de $20,000 dólares, con unas condiciones de devolución no superior a 20 años, con un tipo de interés del 1%. Asimismo se puede optar a préstamos para eliminar los riesgos para la salud y la seguridad, con una cantidad de hasta $7500 dólares para las personas mayores que no puedan permitirse pagar un préstamo con un interés del uno por ciento.

Los préstamos con financiación ajena permiten a la Agencia ayudar a otras familias con fondos directos bajo la sección 502. Estos préstamos conceden a los prestatarios unos costos financieros más bajos sin seguro de hipoteca en la primera hipoteca. El segundo gravamen está basado en la capacidad del prestatario para pagar con la Ayuda para el Pago proporcionada por la Agencia. En la mayoría de los casos no es necesario ningún pago por adelantado. Los préstamos con financiación ajena también permiten a los prestamistas ampliar su cartera de prestatarios, lo que a menudo resulta en relaciones comerciales y en beneficios para ambas partes. Los préstamos pueden concederse en una combinación de 50/50. La Agencia exige al prestamista que proporcione al menos un 20% de la financiación. La cantidad máxima del préstamo puede llegar a un 100% del valor de tasación. El plazo de la primera hipoteca es de 30 años, o una hipoteca globo de 15 años amortizada para 30 años. El plazo de préstamo de la Agencia es de 33 años. La cantidad máxima del préstamo tiene un máximo de $86,317.00 dólares en casi todas las áreas. Los tipos de propiedad elegibles incluyen a viviendas unifamiliares, apartamentos, Unidades de Desarrollo Planificados (PUD) y unidades rehabilitadas. La propiedad debe estar ubicada en un área rural susceptible de recibir este préstamo. Los prestatarios deben tener un nivel bajo o muy bajo de ingresos basado en los ingresos medios según el HUD, enumerados en función del número de personas por hogar. Los índices de reembolso son de 29/41 para niveles muy bajos de ingresos y de 33/41 para niveles bajos de ingresos para el pago total del primer año del préstamo (PITI) y la deuda total (TD) respectivamente. El historial crediticio del solicitante debe ser aceptable. Los solicitantes de la ayuda dentro del programa de préstamos con financiación ajena reciben una tramitación prioritaria y fondos en cada Oficina de Fomento Rural.

Lista de los prestamistas con financiación ajena

Este programa proporciona líneas de servicio, conexiones, pagos para las conexiones, instalación de tuberías y otras instalaciones y construcción o división de una parte de la vivienda para la construcción de un cuarto de baño. La ayuda a cualquier particular para este tipo de subvención tiene un límite de por vida de $5,000 dólares. Los solicitantes deben residir en un área reconocida como colonia antes del 1 de octubre de 1989.

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